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巫山银行外包债务催收 收账公司找上欠款人家 |
| 来源：巫山收账公司 添加时间：2018-11-30 浏览次数：16987 次 |
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透支信用卡逾期不还，当心收账公司上门。随着市民消费观念逐渐转变，持信用卡消费的人越来越多。中国银联青岛分公司统计数据显示，截至目前，青岛市各银行已累计发放信用卡超过300万张。与此同时，各银行信用卡欠款总额也在水涨船高，单凭银行之力已难以完成“卡债”的催收工作，由此催生了一些专业的“卡债”催讨公司，专门帮银行催讨信用卡债务。近日，记者对这一行业进行了调查。
案例催讨公司上门立刻把钱还
近日，李沧区永年路永年居小区的宋先生家来了4位“不速之客”，称宋先生办理的民生银行信用卡已累计欠款5万余元，特上门来催其还清欠款。
由于当时只有宋先生的父母在家，突然有这么多陌生人上门，两位老人以为银行雇了不明身份的人前来收账，吓得不敢开门，但对方称“不还清欠款，以后会天天上门”。宋先生的父母只好报警求助，最终警方出面将上述人员劝离。
9月30日下午，民生银行青岛分行信用卡部的负责人告诉记者，“我们不便透露此事”。10月3日，宋先生称为了不让家人担心，他已将信用卡的欠款还清。
记者随后采访了解到，岛城的确有一些“收账公司”在替银行催讨信用卡欠款。随着我国信用卡发卡量和逾期欠款总额的不断上升，单凭银行之力难以完成信用卡欠款的催讨工作，一些专业的“催讨公司”就逐渐走到了台前，接受银行的委托专门从事“卡债”的催讨业务。
青岛诚林企业管理咨询有限公司总经理杜永利分析认为，信用卡的欠款金额普遍较低，而欠款人的数量较多并且分布范围广，把催收业务外包给催讨公司，成本相对来说较为低廉。
揭秘“卡债”催讨公司不少于10家
记者采访了解到，目前岛城大多数银行都采用外包的方式催讨信用卡欠款。青岛联信商务咨询有限公司是较早开展该业务的机构，据该公司一位离职的工作人员透露，“联信”最多时曾代理过近10家银行的卡债催欠业务。青岛诚林企业管理咨询有限公司从事催欠业务也将近10年，该公司总经理杜永利称，据他所知，“几乎所有的银行都把信用卡的催欠外包出去了”。
山东友华律师事务所律师王同庆透露，据他所知，目前岛城的卡债催讨公司不少于10家。
“干我们这一行都要与银行签订保密协议。”青岛诚林企业管理咨询有限公司总经理杜永利介绍，催讨公司除了要对银行信用卡方面的经营数据保密，还要对银行提交过来的欠款人资料保密。而催讨公司与自己的员工之间也要签保密协议，“员工不得将公司的关键信息泄露出去”，包括公司代理的银行、每月处理的催欠总额、欠款人的情况等，都属于催讨公司的商业机密。
杜永利介绍，催讨公司的收益主要是从讨回的欠款中按比例提取。至于具体的比例到底是多少，接受记者采访的几家催讨公司均称不方便透露。青岛联信商务咨询有限公司网站上的商业解决方案中则提到，“国内催欠根据案龄和区域的不同，收取10%到50%不等的佣金。”
催讨仨月无果就起诉
那么究竟是哪些欠款人要靠催讨公司来催讨呢？杜永利说，持卡人出现欠款后，银行一般会通过短信提醒、电话催收以及寄送律师函等方式进行催款，上述方法都无效后，才会委托催讨公司介入。因此，催讨公司面对的往往是一些失去联系的欠款人，或者是“死活就是不还钱”的持卡人。
杜永利称，接到银行提交过来的欠款人信息后，催讨公司会对所有的欠款人进行分类，能联系上的采用电话催讨，失去联系的就要通过上门访问、查询户籍等各种渠道来找人。“我们80%的精力都用在了找人上。”至于催讨公司为何能有这么大的神通，杜永利则避而不谈。
一般情况下，银行外包给催讨公司的催讨业务办理期限只有三个月。如果在这期间欠款人仍不还款，催款公司就会将资料退回给银行，“银行最终会通过诉讼或向警方报案等方式，追回欠款。”杜永利说。
“90%以上的欠款人属于有偿还能力，但却找各种理由拖着不还。”山东友华律师事务所律师王同庆接触过形形色色的欠款人。根据他的催欠经验，很多持卡人对信用卡了解太少，常常抱怨信用卡的透支利息、取现手续费等太高，并因此拒绝按时还款。
采访中，王同庆提醒信用卡持卡人，透支消费之后应该及时还款。一旦信用卡用户多次出现逾期不还款，不仅银行要收取较高的利息和滞纳金，持卡人自己的信用度也会降低，以后办理车贷、房贷时就会受影响。
-提醒
催收中侵权银行要担责
采访中，不少持卡人对银行委托催讨公司收账的做法提出质疑。对此，山东万桥律师事务所的张需聪律师认为，信用卡用户透支后，银行与用户之间就形成了债权债务关系，银行有权要求用户还款。并且银行可以自己行使权利，也可以委托他人行使。只要在委托他人行使这种权利时，银行进行了书面授权并要求他人采取合法方式进行催收即可。
另外，还有一些市民担心，银行将持卡人的信息透露给催讨公司，会造成个人信息的泄露。“一旦催讨公司利用欠款人的这些信息从事非法活动，欠款人就有可能面临巨大的损失。”市民孙先生说，“另外，一些不妥当的催讨方式也给部分欠款人造成了困扰。”
而曾遭催讨公司上门催讨欠款的宋先生说，由于上门催款者闹得“动静太大”，几乎整个小区的人都知道了他欠了银行的钱，弄得他父母觉得自己在小区里“抬不起头”。
对此，有关人士表示，根据银监会《关于进一步规范信用卡业务的通知》，银行业金融机构应审慎实施催收外包行为。对因催收外包管理不力，造成催收外包机构损害欠款人或其他相关人合法权益的，银行业金融机构应承担相应的外包风险管理责任。
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